严管校园贷还须引入监护人制度
简介：中公时事政治频道对国内外时事政治热点进行了修订，获得了政策理解、理论细心观察、时事大事记、时事政治热点综述等。今天，我们关注当前政治的热点：有必要引入监护人制度来严格控制校园债务。近日，银监会牵头教育部、人力资源和社会保障部公布《关于更进一步强化校园债规范管理工作的通报》(以下简称《通报》)，拒绝取缔经银行业监督管理机构批准设立的机构获取校园债务服务；现阶段不允许停止网贷机构积极开展校园债务业务。
对于现有的业务，需要制定调查计划和具体的解散时间表。目前各种校园债及其衍生产品，如裸贷、培训债、创业债等，引发了诸多恶性事件。去年以来，监管部门对校园债务进行了多次整改，但仍未能杜绝网上贷款机构的各种违法行为。
这也是监管机构按下停止按钮的最后手段。公众已经注意到，《通报》中的具体订单涉及商业银行和政策性银行，在高风险、高效率的前提下，可以有针对性地开发高校助学、培训、消费等金融产品。这不仅是监管部门愿意帮助真正需要帮助的大学生，也是承认大学生校园负债刚性市场需求的举措。
但不存在收入不足、抵押物、信用缺陷等特殊性。而且几乎不可能被银行信贷所取代。
可以认识到，无论国家多么希望和支持商业银行积极开展校园债务业务，银行信贷都难以满足大学生合理的资本市场需求，也无法弥补校园债务停止带来的空缺。有市场需求就一定有市场，校园债务很可能会转移到更隐秘的地下。
因此，针对校园债务管理，监管部门在对网贷机构按下停止按钮并清理库存后，除了商业银行和政策性银行的引入外，对网贷机构的医疗是不能怕的。对于一些大型规范的网贷机构来说，还是需要敞开大门的。
网贷机构进入校园债门也不是不可能。关键是建立监护人制度，在家长等法定监护人的干预下，填补大学生校园贷款的不合理。
首先，从法理学的角度来看，由于过于强调形式公平的民商法无法保护处于弱势地位的消费者，导致实质上的不公平，因此有必要保护处于弱势地位的消费者。在培训债等校园贷款中，大学生金融科学知识匮乏，明显处于弱势地位。其次，校园贷款属于典型的金融消费行为，相关部门不应按照金融监管和审慎监管的原则进行控制，应对培训债券等校园贷款发放的全过程进行风险监控、预警和控制。
所有拒绝参与校园贷款链的公司都应遵循谨慎审慎的业务规则，制定严格的未完成程序、风险控制机制和问责制度。所以基于消费者维护和金融监管的原则，大学生虽然长期没有民事能力，但是没有独立的国家和稳定的经济能力，也就是还款能力。
所以有必要引入监护人制度，比如监护人的审查和失效甚至借用。否则，贷款公司不应分担优惠责任，对大学生进行消费专项维护。
只有这样，贷款公司才不会被迫遵循财务审慎的原则。尽快建立校园债务监护人制度，避免频繁出现压葫芦沉瓢的现象。
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